出品|拾盐士
作者|多面金融工作组
正所谓“新官上任三把火”，但在张为忠就任浦发银行董事长获批仅十天，还未来得及大显身手之时，却先收到了一份监管“大礼”。
2月18日，国家金融监督管理总局北京监管局行政处罚信息公开表显示，上海浦东发展银行北京分行因现金清分外包风险管控存在重大缺陷、现金清分外包活动监督检查失职、现金管理活动严重不审慎三项违法违规事实被罚150万元，十名相关责任人被警告并罚款合计130万元。
在年初“一封家书”风波之后，张为忠任职浦发银行董事长的资格正式获批，肩上压力不可谓不重。近年来，浦发银行面临业绩下滑和内控管理双重挑战，监管罚单不断，3年被罚近2亿元。
新帅张为忠能否带领浦发银行克服重重困难，开创一个新的发展格局，也是业内关注的重点所在。
浦发银行内控管理迎大考
3年罚金累计近2亿，金融风险需警惕
张为忠所面临的压力，首先体现在内控合规层面上。
近年来，浦发银行分支机构因为金融违规问题多次被罚。据不完全统计，2023年全年浦发银行被监管部门“点名”15次，每次处罚金额从35万元到200余万元不等，累积罚款金额超千万元。
进入2024年，浦发银行依旧没能逃过监管处罚。1月5日，浦发银行收到来自国家金融监督管理总局的罚单，浦发银行乌鲁木齐分行因理财资金违规流入限制性领域、违规转嫁成本、抵押物财产保险费用由客户承担等违法违规事实，被罚125万元。
仅在一个月后，浦发银行北京分行又因现金清分外包风险管控存在重大缺陷、现金清分外包活动监督检查失职、现金管理活动严重不审慎等“三宗罪”，被处以150万元的罚款，另有10位相关责任人同时受到处罚。
事实上，2023年浦发银行的合规管理工作已有一定程度的提升，被罚款“量级”相对于2022-2021年已然降低不少。公开数据显示，仅2021年和2022年，浦发银行罚款就超过了1.6亿元，3年罚单累计近2亿元。
同花顺数据显示，2022年全年银保监会、央行以及外汇管理局对银行业共计下发近3000张罚单，罚没金额超19亿元。浦发银行以64张罚单、罚没金额超6000万元位列股份行首位。
2021年，浦发银行被金融监管部门开出40多张，被罚金额合计近1亿元，违规涉及贷款业务的各个环节，其中不乏百万级罚单，单笔罚款最高达6920万元。
不过也可以看出，在金融严管趋严的压力之下，近三年来浦发银行收到的罚单和罚款呈现逐年减少的趋势，可见浦发银行在内控合规方面还是有所提升的。
除了监管罚单，浦发银行还面临居高不下的客诉量。根据国家金融监督管理总局湖南监管局通报，2023年上半年，仅湖南辖内浦发银行以122件的消费者累计投诉量居首位，是唯一一家投诉量超过100件的股份行，比第二名为55件的渤海银行高出两倍多。
而据原银保监披露数据统计，2022年浦发银行被投诉总量达18805件，同比增长13.88%。2021、2022连续两年在12家股份行中投诉量最高，占股份行投诉总量的比例为15.8%。
此外，作为曾经股份制银行中的“对公大王”，浦发银行近年来对外投资风险频出。
继2018年踩雷“乐视网”，“鹏华资产-浦发银行-华润深国投信托-华润信托·润泽143号集合资金信托计划”被深度套牢后，又在去年踩了“中植系”的雷，可能面临数亿元损失，也为未来业绩埋下了诸多不确定隐患。
资产质量方面，浦发银行的不良贷款规模这几年均处在高位。截至2023年三季度末，浦发银行不良贷款余额为 746.08 亿元，较上年末减少0.11亿元。
对比其他股份行来看，招商银行、兴业银行和中信银行的不良贷款余额则分别为617.94亿元、570.85亿元、668.01亿元。由此看来，浦发银行不良贷款规模仍旧偏高。
“对公之王”掉队
业绩连年下滑，监管指标恶化
如何提升浦发银行逐年下滑的业绩水平，也是张为忠正式上任后亟待思考的工作重点。
公开信息显示，浦发银行是一家成立于1993年的全国性股份制商业银行，1999年在上海证券交易所挂牌上市。曾经，浦发银行凭借“对公业务”在股份制银行中位居前三，业绩一度与招商银行、兴业银行不相上下。
但近年来，浦发银行似乎失去了往日的辉煌，营收增长率与净利润增长率“双降”，业绩呈现逐年“掉队”的趋势。
从历年财报数据看，2021年和2022年，浦发银行营收及归母净利润连续两年负增长，营收分别下滑2.75%、1.24%至1909.82亿元、1886.22亿元；归母净利润则分别下滑9.12%、3.46%至530.03亿元、511.71亿元。成为国内唯一一家连续两年“双降”的上市银行。同时，其净利润增速也创十年来新低，降幅在A股上市银行中垫底。
2023年，浦发银行的业绩依然呈现下行的趋势。2023年三季报显示，浦发银行三季度实现营业收入1328.15亿元，同比下滑7.56%；实现归母净利润279.86亿元，同比下滑30.83%。单看第三季度，浦发银行实现营收415.85亿元，同比下降7.66%；归母净利润48.48亿元，同比降幅达52.88%，直接“腰斩”。
截至2023年三季度末，在42家A股上市银行中，共有8家营收同比下降，还有5家净利润同比下降。浦发银行营收和净利润降幅双双位居榜首。
浦发银行效益指标阶段性下滑，主要是内外部因素叠加影响。营收下降背后离不开利息净收入、手续费及佣金净收入的拖累。在利息净收入方面，因贷款市场利率水平处于低位，同时受存量贷款重定价影响，导致息差收窄，净收入下降。
除了业绩指标加速恶化之外，浦发银行的多项监管指标也令人堪忧。去年前三季度，浦发银行净息差为1.43%，同比下降0.27个百分点，在2018年，该行还以1.94%的净息差，在在A股9家股份行中排名第三，如今却下滑到末位。
2000慰问金替代年终奖？
“一封家书”背后员工薪酬已连降
由于业绩连年走低，浦发银行员工薪酬待遇也不得已下降。在龙年来临之际，浦发银行因“不发年终奖发家书”冲上微博热搜，被网友调侃为“一份家书抵万金”。
拾盐士了解到，“一封家书”是指以浦发银行总行的名义写给员工家属的一封信，表达对员工家属的祝福和感谢，直接向员工家属按照每人税后2000元标准发放的一笔慰问金。有浦发银行员工透露，即使是“家书”也仅限于正式在册员工，外包人员和派遣员工均没有年终奖。
有知情人士称，年终奖跟慰问金不是同一个性质的钱。年终奖的本质是就是绩效奖金，每个人肯定根据绩效考核、绩效贡献有不一样的年终奖，两者之间没有替代关系。因此有业内人士猜测，浦发银行这一做法可能是替代年终奖变相压低员工薪酬。
事实上，2023年以来，浦发银行已不止一次压低员工薪酬，浦发银行旗下理财全资子公司浦银理财的员工，还曾因不满降薪集体到浦发大厦“静坐”抗议。
公开数据显示，2022年浦发银行薪酬水平已有下降趋势，当年员工人均年薪为44.98万元，与2021年的45.28万元相比下降0.65%；管理层年薪总额为2061.49万元，与2021年的2174.42万元相比，下降5.19%。
而就在前不久“一封家书”的风波之中，浦发银行新帅张为忠正式上任董事长。据履历，张为忠曾在建行深耕28年，有着丰富的一线工作经验，本人的能力也深得业内认可。
值得一提的是，近年来浦发银行高管层变动颇为频繁，仅6年时间，该行已经历了3轮核心高管变动，董监高密集调整。去年 9 月初原行长潘卫东辞任后，浦发银行的经营管理工作由党委副书记、执行董事、副行长刘以研主持，目前还未有新行长任命。而领导层的稳定性会直接影响银行的业绩水平和管理策略。
有银行业资深人士表示，张为忠在建行普惠金融事业部总经理、公司业务总监任上时，带领团队将普惠金融业务做到行业第一，“惠懂你”App已经成为行业标杆。在他的领导下，浦发银行业绩和管理上有望更上一层楼，但新帅确实也面临着不小的压力。
如今，业内和广大投资者对于浦发银行这位新舵手可谓期待满满。今年张为忠将如何带领浦发银行提升业绩指标、资产质量与合规管理，助力浦发重拾往日荣光，值得持续关注。
